Отдых за границей или образование в высших учебных заведениях Англии давно перестали быть диковинкой для украинского гражданина. Только вот отношение к деньгам по – прежнему «советское». Наши люди умеют заработать, купить шикарную дачу и в один момент пустить ее с молотка. А вот как сохранить и приумножить, как обеспечить стабильное будущее своим потомкам – это для среднестатистического гражданина, по - прежнему тайна за семью замками.
Для того небольшого процента граждан, которые сменили чулок или банку на банковский депозит, принципиальное значение имеет только место хранения и возможность получить вожделенные проценты. Тут, как говорится и волки сыты и овцы целы: воры в банк не залезут, родственники наличность не обнаружат, плюс ко всему ничего не делая, получаешь деньги за деньги.
Проблемой всему – низкий уровень финансовой грамотности среди населения. Так, сложилось, обыватель считает депозит надежным средством для хранения денег и не более. А вот с тем, что его собственные деньги могут быть инструментом инвестирования в будущее, как правило, не знакомы.
Мы попытаемся исправить это упущение, и объяснить, как с помощью обыкновенного депозита можно зарабатывать деньги и воплощать свои мечты.
Итак, что же такое депозит и как выбрать именно тот, который максимально отвечает нашим целям.
«Deposit» (Депозит) – вклад денежными средствами в коммерческие банки, кредитно-финансовые учреждения и сберегательные кассы физическими и юридическими лицами, под оговоренный процент и на определенный срок. На сегодняшний день существует огромное количество видов банковских депозитных вкладов, которые предоставляются коммерческими банками, и являются индивидуальными для каждого из них, это и: накопительные вклады, вклады на определенный срок, пополняемые депозиты, депозиты с возможностью частичного/полного возврата, пополняемые депозиты с правом частичного возврата и многие другие. Но как основные следует выделить следующие виды депозитов (депозитных вкладов):
- срочные депозиты
-депозиты для востребования
- условные депозиты
А теперь более подробно пройдемся по каждому из видов и рассмотрим каждый банковский вклад индивидуально. Срочный депозит (депозитный вклад) может быть снят (истребован) только по истечении определенного оговоренного срока или же после предварительного уведомления (сроки которого так же обговариваются), и поэтому ставки по срочным депозитам будут выше, чем по депозитам до востребования. При этом досрочное снятие суммы средств по такому виду депозита, как правило, приводит к потере процентов, которые должны были начисляться на всю сумму вклада.
Депозитные вклады до востребования (бессрочные и сберегательные вклады), в основном, не имеют определенного установленного срока хранения, так как данный депозит возвращается клиенту по первому его требованию. Как правило, проценты по депозитным вкладам до востребования на порядок ниже процентов, которые предоставляются на срочные вклады.
Условным депозитным вкладом (депозитом) следует считать либо сумму денег (вклад), внесенную одним лицом на имя другого, которое получает право распоряжаться данным вкладом, но только на заранее оговоренных, определенных условиях или же при наступлении определенных обстоятельств, так же указанных при открытии депозита вкладчиком. Так же сюда следует отнести срочный/бессрочный депозит, истребовать который возможно при наступлении определенных условий, указанных вкладчиком в соответствующем договоре вклада заранее.
Многие банки предоставляют такую возможность, как пополнение суммы депозита на протяжении срока его хранения. Как правило, такой банковский вклад не ограничивается количеством таких пополнений на протяжении срока действия депозитного договора, правда банк может установить минимальную сумму данного пополнения.
В случае, если банком устанавливаются фиксированные суммы пополнений, которые необходимо вносить по мере прохождения определенных промежутков времени, то по такому банковскому вкладу используется аннуитетная схема. Насчитанные проценты, будь-то банковский вклад либо любой другой депозит, могут быть выплачены как в конце срока действия депозитного договора, так и через определенные промежутки времени на протяжении срока их хранения (ежемесячно, ежеквартально, по истечению года). Процентные ставки при этом могут быть фиксированными или же плавающими, это зависит от условий, на которых был размещен депозитный вклад.
Перед тем, как вы решитесь положить деньги на депозит, необходимо иметь четкое представление о том, какие цели вы преследуете, делая свои сбережения. Для одних это может быть поездка на острова, которые они всю жизнь мечтают увидеть. Для других – дать своим детям самое лучшее образование, которое они могут себе позволить. А кому-то просто достаточно чувствовать себя защищенным и быть готовым к любым неожиданностям, которые подбрасывает жизнь.
Самое главное, никогда не терять из виду вашу цель, ради достижения которой прикладываются немалые усилия. Для того чтобы иметь возможность откладывать вообще или больше, необходимо четко рассчитать необходимые ежемесячные расходы (оплата за жилье, расходы на питание, одежду и т.д.). Затем следует добавить немного на дополнительные расходы. Если после всего этого вы можете вести нормальную жизнь, и при этом еще остается какая-то сумма, которую можно откладывать, тогда вы в порядке.
Если же в конце месяца ничего не остается, пересмотрите свой бюджет и внесите коррективы. Вы всегда сможете найти способы, как сэкономить на каких-нибудь затратах или же вообще от них избавиться. После того как ваш бюджет пересмотрен и позволяет вам ежемесячно откладывать какую-то сумму (пусть даже очень маленькую), вам следует регулярно за ним следить и со временем вносить в него нужные коррективы.
Нельзя точно сказать какую часть денег необходимо выделять на непредвиденные расходы. Все зависит от того, какие затраты вы планируете иметь в последующие годы (оплата обучения детей, покупка жилья или автомобиля, женитьба, путешествие в теплые края и т.д.). Если вы заранее можете просчитать планируемые затраты, которые не укладываются в вашу зарплату, то сумма сбережений должна быть равной общей сумме этих затрат плюс затраты на непредвиденные расходы.
Если вы одиноки, ваши сбережения могут быть минимальными, но они должны быть. В случае потери работы вы будете иметь достаточно времени для того, чтобы найти другую. Это также поможет в случае внезапной болезни или острой необходимости в денежных средствах.
Если у вас есть семья и вы являетесь единственным кормильцем, ситуация меняется. В этом случае вам нужно иметь достаточно денег, чтобы ваша семья могла нормально жить в случае, если вы получите травму и не сможете работать. В таких ситуациях следует серьезно подумать о страховании себя и своих доходов.
Более консервативные инвесторы стараются обезопасить себя надежным инвестированием и стараются преимущественно держать деньги в местах с меньшим уровнем риска – в банках. С другой стороны, инвесторы, которые готовы к большему риску, стараются оставить минимальную сумму на своих сберегательных счетах, а все остальное инвестируют в фондовый рынок в расчете получить больше прибыли.
К какому виду инвесторов вы отнесете себя – решать вам. Но лучше придерживаться золотой середины. Настоящий Инвестор должен так распорядиться своими финансами, чтобы они позволяли ему спокойно спать по ночам и вместе с тем приносили максимальную прибыль.
И не забывайте, что мечты сбываются. И как говорил известный писатель Ричард Бах : «Каждая мечта тебе даётся вместе с силами, необходимыми для её осуществления. Однако тебе, возможно, придется для этого потрудиться”.
| 
